银行理财怎么买最划算

 澳门电子游戏平台     |      2021-03-31 17:48

理财产品主要是商业银行面向储户推出的一些资金投资和管理计划,投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担的一种理财产品。相比较来说,他的收益会比同期银行利息略高。

银行理财主要分为:

1:固定收益理财计划;

2:最低收益率理财计划;

3:保本浮动收益理财计划;

4:非保本浮动收益理财计划。

固定收益率理财产品很简单,就相当于约定时间一到,该给多少收益是固定的,跟存款似的。个人投资者完全没风险,要是理财产品中途出现什么不可控因素导致亏损和个人无关,银行去承担。个人投资者只要在约定时间拿到本金就是。这类型银行理财产品的收益率通常不高,但是会高于同期的存款利率。

最低收益率银行理财产品,顾名思义是和银行约定最低收益,投资的额外收入通过合同和银行进行分配,这类型的最低收益率正常也是高于同期的存款利率,但是低于固定收益率理财产品的收益率,但是他的风险比固定收益理财产品要高一些,如果额外投资获得更高收益的话,那么将获得的收入会更高,比固定收益率理财产品好一些。要是理财产品同样出现不可控因素或者投资失败的话,那么投资者只能从银行那里拿到最低收益率利息,会比固定收益率理财产品低一些。

保本浮动收益理财,这点其实和就是银行保证客户的本金安全,将资金投资在更高风险的产品上面以获得最大利益化的产品,这类产品的风险比前两者都还更大一些,一旦银行投资失败,那么客户只能拿回本金,相当失去了同期的价值收益,也就是至少损失了放在银行的存款利息。但是一旦获利的话,收入会非常可观,这类型理财产品多数投资于股市,汇市,贵金属、期货市场等等。

非保本浮动收益理财,就和上面那个相反,银行把资金拿去投资,但是不保证客户的本金安全,风险有用户自己承担。一般这类型的理财产品较少,有的话也是基于客户对银行投资的信任。风险较大,不适合大多数个人投资。

当前的商业银行发行的多数是最低收益率理财产品和保本浮动收益理财产品较多一些,另外两种较少,尤其最后一种是最少的,毕竟风险最大,很少适合当下的储户。

截止到2020年底,所以在此之前,银行是可以继续发售保本理财的,所以现在是2021年,保本理财的产品已经不在发售了。

理财产品特点是收益稳定,但是门槛高,5万元起;流动性不太好,持有过程中提前赎回,很可能收益拿不到,只能获得一部分收益或者按活期计算收益。

理财产品几个小窍门。

1.特殊时点收益高。例如季末、年中、年末,这些考核的时点。既有银行考核的要求,员工自己也有业务量的要求。所以这些时点银行理财收益率会比较高。

2.小银行一般比大银行高。小银行如果不提高理财的收益,就很难吸引客户了。下面这些都是大行,包括国有行(中农工建交)和商业银行(招商、兴业、浦发银行、民生、中信、光大、华夏等)。除了这些就是地方性银行收益会高一些。

3.同样的产品,客户在银行级别不同,收益率也不同。例如招行,高等级客户就是金葵花啦。同样一款理财,普通客户买得到的收益率,跟金葵花客户买得到的收益率是不同的。

银行理财打破刚兑之后,现在不比以前了,可以作为临时周转资金的存储,但是理财门槛一般高一些,流动性较差,提前赎回很可能只能获得活期收益。

所以,基于这样的情况,最好的做法是购买T+0的货币基金来代替银行理财产品,同时通过资产组合来平衡整体的收益。

PS:清明节快到了,可以出去踏春玩玩了。不要呆在家里了,春暖花开的好时节。